АНО "Центр гарантийной поддержки Ивановской области"

О поручительстве

Поручительство — договор, по которому поручитель – Центр гарантийной поддержки отвечает по обязательствам должника — предпринимателя, если тот не выполнит их перед кредитором (банком, лизинговой компанией).

Требования к заемщикам:
1) Заемщик относится к субъектам малого и среднего предпринимательства или является физическим лицом, применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход»;
2)  субъект малого и среднего предпринимательства зарегистрирован и осуществляет свою деятельность на территории Ивановской области или зарегистрирован на территории других субъектов Российской Федерации, но имеет обособленные подразделения, филиалы, представительства на территории Ивановской области и уплачивает налоги в Ивановский областной бюджет и/или местные бюджеты Ивановской области. Физическое лицо, применяющее специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», осуществляет свою деятельность на территории Ивановской области;
3) Заемщик не имеет за шесть месяцев, предшествующих дате обращения за получением поручительства Центра, нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров лизинга, займа длительностью более 30 календарных дней. Указанная информация может быть подтверждена кредитной или иной финансовой организацией;
4) у Заемщика по состоянию на любую дату в течение периода, равного 30 календарным дням, предшествующего дате заключения договора (соглашения) о предоставлении поручительства, отсутствует просроченная задолженность по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, превышающая 50 тыс. рублей.
Отсутствие просроченной задолженности, превышающей 50 тысяч рублей, может быть подтверждено Заемщиком путем предоставления Справки об исполнении налогоплательщиком (плательщиком сбора, плательщиком страховых взносов, налоговым агентом) обязанности по уплате налогов, сборов, страховых взносов, пеней, штрафов, процентов (если применимо) либо Справки о состоянии расчетов по налогам, сборам, страховым взносам, пеням, штрафам, процентам организаций и индивидуальных предпринимателей либо Справки о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход.
 5) у Заемщика на дату подачи заявки на предоставление поручительства отсутствует задолженность перед работниками (персоналом) по заработной плате более трех месяцев;
6) в отношении Заемщика Заемщика/участника заемщика/акционера заемщика/бенефициарного владельца заемщика не применяются процедуры несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдение, финансовое оздоровление, внешнее управление, конкурсное производство;
7) Имеет действующую лицензию на осуществление деятельности (в случае лицензирования деятельности) и отсутствуют санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность подлежит лицензированию);
8) Заемщик не является кредитной и страховой организацией, инвестиционным фондом, негосударственным пенсионным фондом, профессиональным участником рынка ценных бумаг, ломбардом, участником соглашений о разделе продукции, нерезидентом Российской Федерации;
9) Заемщик не осуществляет предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;
10) Заемщик представил необходимые документы, и Центр не имеет сведений о недостоверности представленных сведений и документов;
11) Заемщик представил финансовой организации обеспечение в размере не менее 30% (20% при введении режима повышенной готовности или режима чрезвычайной ситуации) от суммы своих обязательств по кредитному договору/договору займа/договору финансовой аренды (лизинга)/иному договору, если иное не установлено Дирекцией Центра;
12) Заемщик перечислил вознаграждение Центру за предоставление поручительства в установленные договором поручительства сроки;
13) отсутствуют факты нарушений условий договоров финансирования, ранее обеспеченных поручительством Центра или иной региональной гарантийной организацией Ивановской области, по которым была произведена выплата за по требованию финансовой организации, и сумма выплаты не возвращена добровольно в срок, согласованный обеими сторонами.

Размер лимитов на операции по предоставлению поручительств:
— для субъектов малого и среднего предпринимательства:
              — максимальный объем единовременно выдаваемого поручительства в отношении одного заемщика – 20 000,00 тыс. руб.
              — максимальный объем единовременно выдаваемого поручительства в отношении одного заемщика в рамках механизма без повторного андеррайтинга — 15 000,00 тыс. руб.
              — максимальный объем поручительства на одного заемщика и/или группу связанных заемщиков (по действующим договорам) – 30 000,00 тыс. руб.
              — максимальный объем поручительства на одного заемщика и/или группу связанных заемщиков (по действующим договорам) в рамках механизма без повторного андеррайтинга – 15 000,00 тыс. руб.
— для физических лиц, применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход»:
              — максимальный объем единовременно выдаваемого поручительства в отношении одного заемщика – 2 000,00 тыс. руб.
              — максимальный объем поручительства на одного заемщика (по действующим договорам) – 2 000,00 тыс. руб.»

Поручительство Центра не предоставляется субъектам МСП, физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход»:
1) при непредставлении полного пакета документов, определенного настоящим Порядком, или предоставлении недостоверных сведений и документов;
2) при нахождении в стадии ликвидации, реорганизации, а также в случае применения процедур несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства либо аннулировании, либо приостановлении действия лицензии (в случае, если деятельность подлежит лицензированию);
3) при осуществлении предпринимательской деятельности в сфере игорного бизнеса;
4) являющимися участниками соглашения о разделе продукции, кредитными организациями, страховыми организациями (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами;
5) при нарушении Заемщиком условий предоставления государственной поддержки в предшествующие предоставлению заявки 3 (три) года по любым основаниям. 

Процедура получения
1
Субъект МСП обращается в Банк-партнер за кредитом, убеждается, что соответствует требованиям Центра
2
Банк информирует о возможности привлечения Центра в схему кредитования
3
Банк совместно с клентом направляет в Центр заявку на получение поручительства с полным комплектом документов
4
Центр рассматриввает заявку и принимает решение
5

Клиент заключает с Банком кредитный договор, его копия направляется в Центр

6
Центр предоставляет поручительство, оформляется трехсторонний договор Клиент - Банк- Центр

Наши партнеры