О поручительстве
Поручительство — договор, по которому поручитель – Центр гарантийной поддержки отвечает по обязательствам должника — предпринимателя, если тот не выполнит их перед кредитором (банком, лизинговой компанией).
Требования к заемщикам:
1) Заемщик относится к субъектам малого и среднего предпринимательства или является физическим лицом, применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход»;
2) субъект малого и среднего предпринимательства зарегистрирован в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и осуществляет деятельность на территории Ивановской области. Физическое лицо, применяющее специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход», осуществляет свою деятельность на территории Ивановской области;
3) Заемщик не имеет за шесть месяцев, предшествующих дате обращения за получением поручительства Центра, нарушений условий ранее заключенных кредитных договоров, договоров лизинга, займа длительностью более 30 календарных дней. Указанная информация может быть подтверждена кредитной или иной финансовой организацией;
4) у Заемщика по состоянию на любую дату в течение периода, равного 30 календарным дням, предшествующего дате заключения договора (соглашения) о предоставлении поручительства, отсутствует просроченная задолженность по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, превышающая 50 тыс. рублей
Допускается предоставление Заемщиком справки из ФНС России в электронном виде, подписанной усиленной квалифицированной электронной подписью уполномоченного работника ФНС России, с приложением сертификата такой электронной подписи; справки из ФНС России, оформленной МФЦ и заверенной уполномоченным сотрудником МФЦ (оригинал).
5) у Заемщика на дату подачи заявки на предоставление поручительства отсутствует задолженность перед работниками (персоналом) по заработной плате более трех месяцев;
7) имеет действующую лицензию на осуществление деятельности (в случае лицензирования деятельности) и отсутствуют санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность подлежит лицензированию);
8) Заемщик не является кредитной и страховой организацией, инвестиционным фондом, негосударственным пенсионным фондом, профессиональным участником рынка ценных бумаг, ломбардом, участником соглашений о разделе продукции, нерезидентом Российской Федерации;
9) Заемщик не осуществляет предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;
10) Заемщик представил необходимые документы, и Центр не имеет сведений о недостоверности представленных сведений и документов;
11) Заемщик представил финансовой организации обеспечение в размере не менее 30% (20% при введении режима повышенной готовности или режима чрезвычайной ситуации) от суммы своих обязательств по кредитному договору/договору займа/договору финансовой аренды (лизинга)/иному договору, если иное не установлено Дирекцией Центра;
12) Заемщик перечислил вознаграждение Центру за предоставление поручительства в установленные договором поручительства сроки;
13) отсутствуют факты нарушений условий договоров финансирования, ранее обеспеченных поручительством Центра или иной региональной гарантийной организацией Ивановской области, по которым была произведена выплата по требованию финансовой организации, и сумма выплаты не возвращена добровольно в срок, согласованный обеими сторонами; условий предоставления государственной поддержки в предшествующие предоставлению заявки 3 (три) года по любым основаниям.
В предоставлении поручительства Центра может быть отказано:
1) при предоставлении неполного пакета документов;
2) при обнаружении факта неисполнения обязательств Заемщиком по иным кредитным договорам и договорам займа, договорам лизинга, договорам банковской гарантии, государственным контрактам и т.п.;
3) при необоснованности представленных сведений о финансовом состоянии Заемщика;
4) в случае, если собственники бизнеса/бенефициары, аффилированные компании имели и (или) имеют, просроченную и (или) непогашенную в добровольном порядке, задолженность по ранее заключенным договорам о привлечении финансовых ресурсов;
5) в случае критического уровня кредитного риска, определенного в соответствии с внутренними нормативными документами Центра;
6) при выявлении факта банкротства бенефициара, участника Заемщика с долей более 25% в уставном/складочном капитале или более 25% акций (в процессе или завершенное в течение последних 5 (пяти) лет, предшествующих дате подачи заявки на поручительство);
7) при выявлении факта банкротства юридического лица (в процессе или завершенное в течение последних 5 (пяти) лет, предшествующих дате подачи заявки на поручительство), в котором бенефициар, участник Хозяйствующего субъекта (с долей более 25 % в уставном / складочном капитале или более 25 % акций) владел долей более 25% в уставном / складочном капитале или более 25 % акций;
8) при наличии обоснованных сомнений в возможности Заемщиком исполнить свои обязательства по кредитному договору (договору займа), договору финансовой аренды (лизинга), основное обязательство, в обеспечение исполнения которого выдается банковская гарантия. Обоснованием возникновения сомнений в возможности исполнить обязательства может быть: отсутствие экономической целесообразности в целевом использовании финансовых средств, возврат которых планируется обеспечить поручительством Центра, использование поставщиков (подрядчиков) проекта компаний с низкой информационной активностью, применение необоснованного авансирования в расчетах, низкий показатель чистой прибыли при высоком уровне платежей по финансовым обязательствам, снижение основных показателей деятельности, убыточность и иные факторы;
9) при наличии информации о фактах, способных повлечь неплатежеспособность или недобросовестное исполнение обязательств по кредитному договору (договору займа, договору о предоставлении банковской гарантии и/или основному обязательству, в обеспечение исполнения которого выдается банковская гарантия, договору финансовой аренды (лизинга)). К фактам, способным повлечь неплатежеспособность или недобросовестное исполнение обязательств, могут быть отнесены: судебные разбирательства, предметом которых является взыскание денежных средств либо имущества, наличие неоконченных исполнительных производств, систематическое исполнение обязательств перед контрагентами в процессе исполнительных производств на основании исполнительных листов, полученных в результате судебных разбирательств номинальное значение Заемщика в группе лиц, связанных с ним в структуре сделки по предоставлению финансового обязательства, и иные факторы.
10) при наличии информации об отрицательной деловой репутации Заемщика/ собственников Заемщика/бенефициаров. Под деловой репутацией понимается совокупность мнений заинтересованных сторон (инвесторов, кредиторов, аналитиков, властей, СМИ, сотрудников и т.д.) о качестве услуг, добросовестности и профессионализме руководителей и владельцев, заинтересованности в постоянном развитии деятельности, политике в отношении персонала, уровне ответственности при работе с третьими лицами, участии в реализации общественных и социальных программ региона и др.
Размер лимитов на операции по предоставлению поручительств:
— для субъектов малого и среднего предпринимательства:
— максимальный объем единовременно выдаваемого поручительства в отношении одного заемщика – 25 000,00 тыс. руб.
— максимальный объем единовременно выдаваемого поручительства в отношении одного заемщика в рамках механизма без повторного андеррайтинга — 15 000,00 тыс. руб.
— максимальный объем поручительства на одного заемщика (по действующим договорам) – 35 000,00 тыс. руб.
— максимальный объем поручительства на одного заемщика (по действующим договорам) в рамках механизма без повторного андеррайтинга – 15 000,00 тыс. руб.
— максимальный объем поручительства на группу связанных заемщиков (по действующим договорам) – 45 000,00 тыс. руб.
— максимальный размер ответственности в рамках механизма без повторного андеррайтинга – 50%
— максимальный объем поручительств, предоставленных вновь зарегистрированным и действующим менее 2 (Двух) лет на дату заключения договора поручительства — 85 000,00 тыс. руб.
— для физических лиц, применяющих специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход»:
— максимальный объем единовременно выдаваемого поручительства в отношении одного заемщика – 2 000,00 тыс. руб.
— максимальный объем поручительства на одного заемщика (по действующим договорам) – 2 000,00 тыс. руб.
